म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

आज की आधुनिक दुनिया में म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प के रूप में उभरा है। म्यूचुअल फंड निवेश का अपना तंत्र (क्रियाविधि), प्रकार, फायदे और नुकसान होते हैं।चूंकि म्यूचुअल फंड, निवेश करने के लिए कई म्यूचुअल फंड योजनाओं की पेशकश करते हैं। निवेशकों के लिए यह भ्रमित हो जाता है कि कैसे चुनें और किस योजना में निवेश करें।

इस लेख में, हम उन विभिन्न कारकों के बारे में बात करने जा रहे हैं, जिन्हें म्यूचुअल फंड चुनते समय आपको विचार करने की आवश्यकता होती है, जो अंततः म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके निर्णय को प्रभावित करते हैं।

अपने लक्ष्यों को जानें

म्यूचुअल फंड चुनने और निवेश करने से पहले अपने लक्ष्य को जानना सबसे पहली और महत्वपूर्ण बात है। निवेश के लिए एक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य को परिभाषित करने की आवश्यकता है। लक्ष्यों को परिभाषित करना अपने आप में एक तरह की प्रक्रिया है। इसमें कई गतिविधियां शामिल हैं जैसे कि आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय अवधि का आकलन करना होगा, उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी आदि। अपने लक्ष्यों के बारे में जानने के बाद आप अपने अनुसार म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं।

अपने जोखिम प्रोफाइल को समझें

म्यूचुअल फंड चुनते समय यह सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है। म्यूचुअल फंड में विभिन्न प्रकार के जोखिम शामिल हो सकते हैं जैसे बाजार जोखिम, ब्याज जोखिम, क्रेडिट जोखिम इत्यादि। आपको तीन चीजों के बीच अंतर को समझने की जरूरत है-जो जोखिम आप लेने के इच्छुक हैं, जोखिम लेने की आपकी क्षमता, और कितनी राशि रिटर्न के एक निश्चित स्तर को प्राप्त करने के लिए जोखिम उठाने की आवश्यकता होती है। अपने जोखिम प्रोफाइल और आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड प्रकार में शामिल जोखिम को ध्यान में रखते हुए, आप अपना निवेश निर्णय ले सकते हैं।

खर्चे की दर

प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजना द्वारा चार्ज किए जाने वाले म्यूचुअल फंड का चयन करते समय व्यय अनुपात को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। जैसे आप या तो डायरेक्ट फंड या रेगुलर फंड चुन सकते हैं। डायरेक्ट फंड में रेगुलर फंड की तुलना में कम शुल्क लगता है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग केवल खर्च का भुगतान करने में नहीं किया जाता है। हाथ में रिटर्न और योजनाओं द्वारा लगाए गए खर्च के बीच एक नकारात्मक संबंध है।

जानिए योजना के फंड मैनेजर के बारे में

म्यूचुअल फंड निवेश में आपको अपने पोर्टफोलियो के विशेषज्ञ प्रबंधन का लाभ मिलता है। चूंकि प्रमुख निवेश निर्णय फंड मैनेजर द्वारा लिए जाते हैं, इसलिए स्कीम के फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करना महत्वपूर्ण हो जाता है। म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने और चुनने से पहले फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड, उसके अनुभव, उसके पिछले प्रदर्शन आदि को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

एग्जिट लोड और टैक्सेशन

बेहतर रिटर्न कमाने के लिए आपको म्यूचुअल फंड से जुड़े एक्जिट लोड और टैक्सेशन पर विचार करना होगा। जब कोई निवेशक अपने फंड को रिडीम करता है तो एग्जिट लोड चार्ज किया जाता है। आपको ऐसे म्यूचुअल फंड चुनने की कोशिश करनी चाहिए जो बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए कम निकास भार और कराधान को आकर्षित करते हों।

रिटर्न की संगति

रिटर्न की निरंतरता एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे आपको म्यूचुअल फंड चुनते समय विचार करने की आवश्यकता है। एक म्यूचुअल फंड एक साल में ज्यादा रिटर्न दे सकता है और दूसरी तरफ ऐसा कुछ भी नहीं जो आपके लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन को प्रभावित कर सके। आपको उन फंडों को चुनने की जरूरत है जिनका अतीत में लगातार रिटर्न का रिकॉर्ड रहा हो।

किस प्रकार का फंड?

निवेशक अक्सर निवेश के लिए उपलब्ध विकल्पों या म्यूचुअल फंड के प्रकारों को लेकर भ्रमित हो जाते हैं। प्रत्येक म्यूचुअल फंड योजनाओं के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। भ्रमित न हों, आपको बस अपने लक्ष्य और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश करने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास लक्ष्य प्राप्त करने के लिए पर्याप्त समय और जोखिम क्षमता है, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है और लक्ष्यों को कम अवधि में प्राप्त करने की आवश्यकता है तो आप डेट म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी)

एसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी एक ऐसी कंपनी या फर्म है जो निवेशकों से अलग-अलग प्रकार की प्रतिभूतियों में जमा किए गए धन का निवेश करती है। एएमसी एकत्रित धन के प्रबंधन और निवेश के संबंध में प्रमुख निर्णय लेता है। जो फंड के समग्र प्रदर्शन को प्रभावित करता है। इसलिए निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश का चयन करते समय एएमसी के बारे में जानना महत्वपूर्ण हो जाता है जो फंड का प्रबंधन करने जा रहा है।

म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम पर विचार करें

म्यूचुअल फंड में कई तरह के जोखिम शामिल हैं। हालांकि इसके कई फायदे हैं, जिन पर आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय विचार करने की आवश्यकता होती है जैसे कि क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम, ब्याज दर जोखिम, तरलता जोखिम आदि। उदाहरण के लिए – आप कर सकते हैं निकट भविष्य में धन की आवश्यकता है, इसलिए आपको निधियों के तरलता जोखिम पर विचार करने और उन निधियों से बचने की आवश्यकता है जिनमें लंबी लॉक-इन अवधि शामिल है।

म्यूचुअल फंड एडवाइजर से लें सलाह

यदि आप अभी भी इस बात को लेकर आश्वस्त नहीं हैं कि आपको कौन सा फंड चुनना चाहिए? या कौन से फंड आपके लिए सही हैं? या आपके पास इन सब चीजों को करने के लिए इतना समय नहीं है। आप अपने वित्तीय सलाहकार या म्यूचुअल फंड वितरक से सलाह ले सकते हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

अंत में, यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि म्यूचुअल फंड चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। क्योंकि यह अंततः आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड चुनने से निवेशकों में भ्रम की स्थिति पैदा हो सकती है। इस तरह के भ्रम से बचने के लिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और ऊपर बताए गए अन्य कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।